Se os ciclos econômicos ensinam algo a quem está no mercado há mais tempo, é que nenhuma maré alta dura para sempre, e nenhuma baixa vem sem oportunidades. Em 2025, esse raciocínio voltou ao centro das decisões de quem administra capital com método.

Com os juros em patamar elevado, inflação fora de controle e uma reorganização geopolítica que exige cautela, o investidor brasileiro passou a mirar mais do que rentabilidade. Busca, sobretudo, equilíbrio.

E é exatamente aí que uma classe de ativos tradicionais, porém historicamente restrita, ganhou protagonismo: o crédito consignado público como instrumento de investimento.

A mudança de comportamento vem acompanhada de três movimentos claros observados entre gestores, planejadores financeiros e investidores patrimoniais.

A nova disciplina da renda fixa

A primeira evidência está na própria composição das carteiras. Em vez de perseguir apostas com alto potencial, cresce a preferência por ativos com renda recorrente, retorno contratual e baixa exposição a ruídos operacionais.

A lógica é simples: para quem já construiu patrimônio, o foco não está em crescer a qualquer custo, mas em crescer com constância e previsibilidade.

“O mercado voltou a valorizar aquilo que a renda fixa entrega de melhor: estabilidade, fluxo e clareza de contrato.”

Dados recentes mostram aumento expressivo na alocação em papéis com retorno pré-definido e pagamento mensal, principalmente entre investidores que preferem controle à oscilação.

O acesso que antes era exclusivo

Até poucos anos atrás, operações de consignado público estavam restritas a grandes instituições.
Hoje, com o avanço da digitalização e o amadurecimento regulatório, investidores individuais já podem acessar esse tipo de ativo de forma direta, com a mesma estrutura usada por fundos e bancos.

O movimento tem sido facilitado por plataformas como a Peak Invest, primeira instituição financeira autorizada pelo Banco Central a abrir ao varejo a modalidade de investimento em crédito consignado com lastro público.

O crédito, concedido a servidores públicos, aposentados e pensionistas, têm como característica o desconto em folha, reduzindo significativamente o risco de inadimplência.

Planejamento com base em fluxo, não em apostas

Outro movimento claro está no reposicionamento do fluxo de caixa como protagonista da estratégia.
Investidores experientes estão priorizando aplicações com pagamentos mensais programados, que permitem reinvestimento contínuo e reduzem a necessidade de desmobilização emergenciais.

Esse comportamento, segundo especialistas, reflete a maturidade de quem busca construir um patrimônio que se sustente mesmo em ciclos mais desafiadores.

“Quando o investidor entende que a consistência supera expectativa, ele passa a olhar o retorno com outro critério. O melhor investimento nem sempre é o que mais rende em um mês, mas o que continua entregando no tempo.”

O papel do consignado público nessa composição

Formalizado por meio da Cédula de Crédito Bancário (CCB) e do Instrumento de Vinculação (IV), o investimento em consignado público possui registro no Sistema Financeiro Nacional e estrutura jurídica clara.
Ele entrega retorno mensal, rentabilidade superior à média da renda fixa e risco controlado, especialmente por estar atrelado a uma fonte pública de pagamento.

“O que esse ativo traz não é só performance. Ele traz estabilidade, transparência e a possibilidade de planejar o futuro com base em fluxo real”, conclui Chucrute.

O retorno do essencial

Enquanto parte do mercado segue voltada a apostas de curto prazo e promessas de valorização exponencial, uma outra parcela — mais silenciosa, porém mais robusta — segue reafirmando o valor da disciplina, da estrutura e do longo prazo.

Se 2025 exige cautela, os próximos anos devem exigir critério. E o investidor que entende isso agora não apenas protege o que construiu, como cria as bases para crescer com segurança, mesmo quando o mercado muda de direção.

A informação e o acesso sempre fizeram diferença. Hoje, fazem ainda mais.

Hoje, vamos explorar a importância da diversificação e como o Investimento em Consignado Público pode ser uma excelente opção para complementar sua carteira.

Por que Diversificar?

Além de reduzir o risco, a diversificação também pode melhorar os retornos ajustados ao risco. Ao investir em uma variedade de ativos com diferentes perfis de risco e retorno, você pode aumentar suas chances de obter ganhos consistentes ao longo do tempo.

Diversificar não é apenas uma questão de espalhar seus investimentos, mas de escolher estrategicamente diferentes tipos de ativos que se comportam de maneiras distintas em várias condições de mercado. Isso ajuda a proteger sua carteira contra perdas significativas em qualquer setor específico.

O Papel do Investimento em Consignado Público

Uma das formas de diversificar uma carteira de investimentos é através do Investimento em Consignado Público. Este tipo de investimento oferece uma oportunidade única de obter retornos atrativos com um nível de risco baixo.

O que é Investimento em Consignado Público?

O Investimento em Consignado Público envolve emprestar dinheiro para indivíduos que têm uma renda fixa comprovada, como aposentados e funcionários públicos, com desconto direto em folha. Essa modalidade oferece maior segurança, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário do tomador.

Benefícios do Investimento em Consignado Público

1. Segurança: Com parcelas descontadas diretamente do contracheque dos tomadores, o risco de inadimplência é significativamente reduzido.
2. Rentabilidade: Oferece rentabilidade de até 29,08% ao ano. Retornos consistentes ao longo do tempo.
3. Estabilidade: A baixa volatilidade deste tipo de investimento ajuda a manter a estabilidade da sua carteira.
4. Acessibilidade: A Peak Invest é a 1ª do país a oferecer opções de Investimento em Consignado público, permitindo que você aproveite essa oportunidade.

Como o Investimento em Consignado Público Complementa sua Carteira

Integrar o Investimento em Consignado Público à sua carteira pode equilibrar os riscos e melhorar os retornos. Ele funciona bem ao lado de ativos mais voláteis, como ações, fornecendo um fluxo de rendimentos mais estável.

Na Peak Invest, oferecemos acesso a essa e outras oportunidades exclusivas de investimento, ajudando você a construir uma carteira sólida e bem diversificada.

Pronto para Diversificar seus Investimentos?

Diversificar é a chave para uma estratégia de investimento bem-sucedida. Entre em contato conosco e descubra como o investimento em consignado público pode fazer parte da sua estratégia de investimento.

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Investimento em Consignado Público

O investimento em consignado público é uma modalidade na qual os investidores emprestam dinheiro para indivíduos que possuem renda fixa comprovada, como aposentados e servidores públicos, mediante desconto em folha. Neste caso, os investidores fornecem os recursos que serão emprestados aos tomadores e em troca, recebem uma taxa de juros sobre o valor investido.

Essa modalidade de investimento oferece aos investidores a oportunidade de obter retornos consistentes ao longo do tempo, uma vez que os pagamentos são descontados diretamente dos salários ou benefícios previdenciários dos tomadores. Além disso, o investimento em consignado público é considerado seguro, devido à baixa inadimplência associada a esse tipo de empréstimo.

Empréstimo Consignado Público

Por outro lado, o empréstimo consignado público é uma operação na qual os tomadores de empréstimo, que geralmente são aposentados, pensionistas ou servidores públicos, solicitam um empréstimo junto a instituições financeiras ou empresas credenciadas. Neste caso, os tomadores fornecem garantias de pagamento na forma de desconto em folha, comprometendo uma parte de sua renda mensal para o pagamento das parcelas.

Ao contrário do Investimento em Consignado Público, onde os investidores emprestam dinheiro para os tomadores de empréstimo, no Empréstimo Consignado Público são os tomadores de empréstimo que recebem os recursos financeiros. Eles são responsáveis por pagar as parcelas do empréstimo, acrescidas de juros, ao longo de um determinado período.

A principal diferença entre o Investimento em Consignado Público e o Empréstimo Consignado Público está na posição do investidor. No primeiro caso, os investidores emprestam dinheiro aos tomadores e recebem juros sobre o valor investido, enquanto no segundo caso, os tomadores de empréstimo recebem os recursos financeiros e são responsáveis por pagar as parcelas do empréstimo.

A Peak Invest é a primeira do País a oferecer opções de Investimento em Consignado Público, proporcionando aos investidores uma oportunidade de diversificar suas carteiras e obter retornos atrativos com segurança.

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O que faz o personal banker?

O personal banker é um profissional autônomo que realiza um trabalho de curadoria, ajudando clientes a encontrarem as soluções mais adequadas do mercado financeiro. Ele é capacitado para orientar o consumidor sobre as ofertas de seguros, créditos, investimentos, consórcios e outras opções. Nesse caso, o personal banker utiliza a plataforma de bancos digitais e outras instituições financeiras como seu portfólio, sendo que a parte operacional será realizada pelo parceiro. Dessa maneira, é comum que ele não tenha vínculo somente com uma instituição financeira.

Entre as atribuições desse profissional estão:
● prospectar clientes;
● auxiliar a abertura e gerenciamento de contas bancárias;
● ajudar na decisão sobre o melhor produto ou serviço;
● encaminhar dos usuários para especialistas, sempre que necessário;
● esclarecer dúvidas;
● orientar sobre os produtos financeiros e investimentos.

Quais as oportunidades que essa profissão oferece?

Entendendo o que é um personal banker, é possível que você tenha dúvidas se essa carreira pode ser interessante. Portanto, é preciso esclarecer esses questionamentos para conhecer as oportunidades da profissão.
Para começar, por ser uma ocupação autônoma, você tem a liberdade para escolher quando e onde trabalhar. Ou seja, é possível ter flexibilidade de horários e uma rotina personalizada. Ademais, você é o seu próprio chefe e pode realizar o trabalho da forma que julga melhor para o seu negócio.

Outro ponto importante se refere à remuneração, que é comissionada. Ou seja, você ganha uma porcentagem em cima de cada negócio fechado, podendo fazer o seu próprio salário. Com isso, pessoas que gostam de vender podem obter bons rendimentos.
Como o profissional deve ter grande experiência no sistema financeiro, a profissão de personal banker pode ser uma oportunidade para ex-funcionários de instituições bancárias ou pessoas que queiram migrar para a carreira autônoma, por exemplo.

6 Dicas para se destacar e ter sucesso como Personal Banker

Agora que você já sabe as principais oportunidades da profissão, é o momento de descobrir as 6 dicas para se destacar como personal banker. Dessa forma, você pode obter o sucesso que tanto almeja na carreira.

1. Pratique educação continuada

A educação continuada consiste na prática de buscar aprendizado constantemente. Assim, mesmo após a formação profissional, é interessante continuar estudando para se aprimorar. Isso porque estudar não se limita a trazer qualificação para a área de atuação, mas também traz outras vantagens.

Alguns exemplos são:
● melhora o vocabulário;
● fornece argumentos para a negociação;
● desenvolve o centro crítico;
● amplia o campo de visão sobre o mundo e a sociedade.
Ao se capacitar, você passa mais autoridade para as pessoas e, consequentemente, confiabilidade. Logo, os clientes satisfeitos recomendam o seu trabalho para outros, aumentando a sua cartela e gerando mais receita.

2. Faça networking

O networking é a sua rede de contatos profissionais, que pode ser construída em conversas formais ou, até mesmo, informais. Dessa maneira, quanto maior ele é, mais oportunidades você tem no mercado. Embora muitas pessoas tenham resistência em fazer networking, seja por introversão ou outro motivo, é preciso construí-lo. Para isso, você pode frequentar eventos, como feira de negócios, cursos, palestras e outros locais que pessoas da mesma área estarão.

3. Tenha um planejamento

Por ser um trabalho autônomo, o personal banker não tem uma chefia para cobrar metas. Isso pode ser positivo, pois reduz a pressão no dia a dia, há maiores chances de distração e improdutividade. Por esse motivo, é importante ter um planejamento, estabelecer objetivos e executar ações para alcançá-los. Além disso, você deve ter disciplina para manter o foco e a produtividade a fim de alcançar destaque na carreira.

4. Seja proativo(a)

Como a atuação do personal banker é de consultoria, a proatividade é essencial para o sucesso da profissão. Logo, é necessário buscar as melhores soluções financeiras para os clientes, mesmo quando o problema deles ainda não são tão evidentes. Para isso, tente entender a situação do seu cliente, seja pessoa física ou jurídica, se mostre interessado em ajudar e faça sugestões, caso tenha abertura. Desse modo, você se destaca dos profissionais que não apresentam essa proatividade no atendimento ao consumidor.

5. Tenha uma boa comunicação

Além de proatividade, uma boa comunicação é indispensável para o personal banker. Afinal, é preciso se fazer entender para passar autoridade e confiança. Nesse sentido, o primeiro passo é saber se expressar com objetividade e flexibilidade. Você precisa ser claro e se adequar à linguagem da pessoa com quem está conversando. Por exemplo, se o seu cliente é um indivíduo de linguajar simples, é necessário se comunicar de forma acessível para se conectar com ele. Caso contrário, você se distancia do cliente, pois há maiores chances de ele não entender as suas explicações e orientações.

6. Tenha parceiros de sucesso

Como você viu, o trabalho do personal banker inclui lidar com diversas instituições financeiras. Nesse sentido, vale a pena ter parceiros sólidos no mercado, porque isso ajuda na sua credibilidade e sucesso na carreira.
A Peak Invest, por exemplo, é uma fintech de crédito que conecta investidores a empresas e operações de crédito estruturadas, como Home Equity, Financiamento de Máquinas e Equipamentos, entre outros. Desse modo, ela contribui para o maior alcance de uma economia colaborativa e atrai diversos interessados nas soluções ofertadas.
Ao ser um parceiro da Peak Invest, você permite que as empresas que são suas clientes tenham acesso à captação de recursos por meio da plataforma de operações P2P Lending. Dessa forma, o negócio pode utilizar o capital para financiar seus projetos de desenvolvimento e expansão.
Neste conteúdo, você descobriu as oportunidades para personal banker e 6 dicas para se destacar nessa carreira. Agora, basta colocar as orientações em prática para buscar se tornar um profissional de sucesso e reconhecimento!
Gostou da possibilidade de ser um parceiro Peak Invest? Acesse a nossa página e entenda como fazer isso!

Toda empresa que fizer uma solicitação de crédito terá acesso ao conteúdo gratuito para tomadores. Trata-se de uma série de videoaulas sobre temas de extrema relevância. Cada videoaula tem em média 8 minutos de duração e são divididos em 4 módulos:

• Plano de Negócios
• Finanças
• Vendas
• Marketing Digital

 A educação financeira é imprescindível para que uma empresa possa se manter equilibrada e com maiores possibilidades de crescimento. O cenário atual das pequenas e médias empresas é desafiador, e poder gerar esse conhecimento sem custo, é algo que agrega muito para nós como plataforma de crédito P2P Lending.

Além de disponibilizar acesso ao conhecimento de forma gratuita, as videoaulas acabam qualificando as empresas que pedem empréstimo. Sendo que ao concluir as aulas a empresa que já foi pré-aprovada na primeira análise feita por nosso robô de crédito, pode ter benefícios no momento da análise da nossa equipe de crédito. Preparamos um artigo que conta mais sobre como a Peak seleciona as empresas tomadoras.

Buscamos colaborar de maneira construtiva para o desenvolvimento sustentável da sociedade através da educação financeira das empresas. Acreditamos em um mundo mais inclusivo, colaborativo e transformador de vidas.

A Fundação Dom Cabral tem mais de 40 anos de história desenvolvendo e capacitando profissionais.

A FDC é uma escola de negócios inovadora, sustentadas por​ alianças estratégicas e acordos de cooperação com renomadas instituições na Europa, Estados Unidos, China, Índia, Rússia e América Latina. Essa rede de escolas permite o acesso a modernas ferramentas de gestão de negócios​, troca de experiências e a geração conjunta de conhecimento.

A Fundação Dom Cabral se tornou referência internacional, contribuindo para o desenvolvimento sustentável da sociedade por meio da educação e da capacitação. É a 9ª no ranking da Financial Times 2020 e está há 15 anos entre as melhores escolas de negócios do mundo. Os programas da instituição recebem anualmente cerca de 27 mil executivos. Todo esse conhecimento de valor gerado pela FDC, tem relevância estratégica para as organizações, para a sociedade e pode ser convertido em negócios sustentáveis e bem-sucedidos.

A Peak Invest é uma fintech com bastante know-how em concessões de crédito, e por essência somos também uma empresa de base tecnológica, o que nos permite ter clientes, pequenas e médias empresas, distribuídas em todo território nacional.

Com o apoio ao crédito com taxas mais justas e o fomentado da educação financeira, podemos transformar empreendedores nos agentes da própria mudança. Obtendo assim maior controle e acompanhamento de suas ações. Se tornando empresas com maior governança e mais profissionalismo.

O que são fintechs?

O termo Fintech vem do inglês da combinação entre Finance e Technology (Finanças e Tecnologia). É um termo utilizado para se referir às inovações e ao uso de novas tecnologias por empresas do setor financeiro. É um termo utilizado para se referir às inovações e ao uso de novas tecnologias por empresas do setor financeiro, para entregar serviços e produtos como soluções. A ideia destas empresas é utilizar as tecnologias de smartphones, tablets e computadores para atender seus clientes, sem perda de tempo e sem dificuldades.

A grande motivação para o surgimento das fintechs foi a crise econômica de 2008. Na ocasião, o banco norte-americano Lehman Brothers faliu e fez duas lacunas se abrirem: a primeira no sentido de existirem tecnologias com menores custos e maior flexibilidade e a segunda com vários funcionários demitidos dos bancos.

Aqui no Brasil, até pouco tempo atrás, os serviços e produtos financeiros acabavam ficando todos concentrados nos grandes bancos.  Com as fintechs surgindo, o movimento foi ganhando espaço aos poucos, por conta de uma barreira relacionada à confiança das pessoas, que fazia (e ainda faz) muita gente ter um certo receio de colocar seu dinheiro em plataformas digitais. Porém, aos poucos, as pessoas foram entrando nesse mundo e viram que, além de serem mais práticos, menos burocráticos e com melhores taxas, muitas vezes os serviços costumam ser até mais seguros dos que já eram existentes.  Por isso que, inclusive, podemos chamar este movimento de “Revolução Fintech”.

No Brasil, de acordo com o Distrito Fintech Report 2020, existem 742 fintechs, distribuídas nas categorias Backoffice, Câmbio, Cartões, Crédito, Criptomoedas, Crowdfunding, Dívidas, Fidelização, Finanças Pessoais, Investimentos, Meios de Pagamento, Risco e Compliance, Serviços Digitais e Tecnologia. São mais de 40.000 pessoas trabalhando nestas empresas e, desde 2015, mais de US$ 2,4 bilhões já foram investidos em startups financeiras no Brasil.

Crédito e Investimentos

As soluções de crédito e investimentos, que sempre foram típicas de bancos. As grandes reclamações por parte dos clientes envolviam a burocracia, dificuldade de ter acesso a bons produtos e taxas nada interessantes (caras nos empréstimos e ruins nas aplicações).

Com o movimento das fintechs, as pessoas e as empresas passaram a ter excelentes alternativas, tanto para empréstimo quanto para investimento. Corretoras digitais, robôs investidores, comparadores de crédito são alguns destes exemplos.

E uma categoria muito interessante que junta estas duas pontas são as plataformas de P2P Lending. Trata-se de um movimento que teve origem no Reino Unido e se difundiu para o mundo todo. O crédito peer-to-peer basicamente é uma forma de empréstimo coletivo, na qual tomadores de crédito são conectados a investidores por meio de plataformas digitais, sem a intermediação bancária.

Por parte do tomador, a vantagem é a desburocratização e condições melhores. Já para o investidor é a possibilidade de diversificar, investir valores relativamente baixo, recebendo juros com possibilidade de retorno superior ao do mercado. Para minimizar o risco dessa operação, as plataformas ficam responsáveis por fazer a análise de crédito do tomador e ter procedimentos para as cobranças.

Novos tempos

Com o movimento das fintechs vemos que aparecem centenas de novas opções, nas mais variadas categorias, que nos a ajudam num verdadeiro empoderamento financeiro. Cada vez mais estamos em busca de soluções digitais, visto que praticamente o tempo todo estamos como os nossos celulares em mãos. E, no aspecto das finanças, são as fintechs que possibilitam a existência de tais soluções.

E o movimento é tão forte que até mesmo os bancos precisaram se mexer, melhorando seus serviços e seus produtos. Até plataformas de investimentos e estão comprando fintechs. Dessa forma, opções não faltam, cabe a cada um conhece-las e encontrar as melhores opções para o seu perfil.

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Victor Barboza
Especialista em finanças e fundador da GFCriativa