O que faz o personal banker?

O personal banker é um profissional autônomo que realiza um trabalho de curadoria, ajudando clientes a encontrarem as soluções mais adequadas do mercado financeiro. Ele é capacitado para orientar o consumidor sobre as ofertas de seguros, créditos, investimentos, consórcios e outras opções. Nesse caso, o personal banker utiliza a plataforma de bancos digitais e outras instituições financeiras como seu portfólio, sendo que a parte operacional será realizada pelo parceiro. Dessa maneira, é comum que ele não tenha vínculo somente com uma instituição financeira.

Entre as atribuições desse profissional estão:
● prospectar clientes;
● auxiliar a abertura e gerenciamento de contas bancárias;
● ajudar na decisão sobre o melhor produto ou serviço;
● encaminhar dos usuários para especialistas, sempre que necessário;
● esclarecer dúvidas;
● orientar sobre os produtos financeiros e investimentos.

Quais as oportunidades que essa profissão oferece?

Entendendo o que é um personal banker, é possível que você tenha dúvidas se essa carreira pode ser interessante. Portanto, é preciso esclarecer esses questionamentos para conhecer as oportunidades da profissão.
Para começar, por ser uma ocupação autônoma, você tem a liberdade para escolher quando e onde trabalhar. Ou seja, é possível ter flexibilidade de horários e uma rotina personalizada. Ademais, você é o seu próprio chefe e pode realizar o trabalho da forma que julga melhor para o seu negócio.

Outro ponto importante se refere à remuneração, que é comissionada. Ou seja, você ganha uma porcentagem em cima de cada negócio fechado, podendo fazer o seu próprio salário. Com isso, pessoas que gostam de vender podem obter bons rendimentos.
Como o profissional deve ter grande experiência no sistema financeiro, a profissão de personal banker pode ser uma oportunidade para ex-funcionários de instituições bancárias ou pessoas que queiram migrar para a carreira autônoma, por exemplo.

6 Dicas para se destacar e ter sucesso como Personal Banker

Agora que você já sabe as principais oportunidades da profissão, é o momento de descobrir as 6 dicas para se destacar como personal banker. Dessa forma, você pode obter o sucesso que tanto almeja na carreira.

1. Pratique educação continuada

A educação continuada consiste na prática de buscar aprendizado constantemente. Assim, mesmo após a formação profissional, é interessante continuar estudando para se aprimorar. Isso porque estudar não se limita a trazer qualificação para a área de atuação, mas também traz outras vantagens.

Alguns exemplos são:
● melhora o vocabulário;
● fornece argumentos para a negociação;
● desenvolve o centro crítico;
● amplia o campo de visão sobre o mundo e a sociedade.
Ao se capacitar, você passa mais autoridade para as pessoas e, consequentemente, confiabilidade. Logo, os clientes satisfeitos recomendam o seu trabalho para outros, aumentando a sua cartela e gerando mais receita.

2. Faça networking

O networking é a sua rede de contatos profissionais, que pode ser construída em conversas formais ou, até mesmo, informais. Dessa maneira, quanto maior ele é, mais oportunidades você tem no mercado. Embora muitas pessoas tenham resistência em fazer networking, seja por introversão ou outro motivo, é preciso construí-lo. Para isso, você pode frequentar eventos, como feira de negócios, cursos, palestras e outros locais que pessoas da mesma área estarão.

3. Tenha um planejamento

Por ser um trabalho autônomo, o personal banker não tem uma chefia para cobrar metas. Isso pode ser positivo, pois reduz a pressão no dia a dia, há maiores chances de distração e improdutividade. Por esse motivo, é importante ter um planejamento, estabelecer objetivos e executar ações para alcançá-los. Além disso, você deve ter disciplina para manter o foco e a produtividade a fim de alcançar destaque na carreira.

4. Seja proativo(a)

Como a atuação do personal banker é de consultoria, a proatividade é essencial para o sucesso da profissão. Logo, é necessário buscar as melhores soluções financeiras para os clientes, mesmo quando o problema deles ainda não são tão evidentes. Para isso, tente entender a situação do seu cliente, seja pessoa física ou jurídica, se mostre interessado em ajudar e faça sugestões, caso tenha abertura. Desse modo, você se destaca dos profissionais que não apresentam essa proatividade no atendimento ao consumidor.

5. Tenha uma boa comunicação

Além de proatividade, uma boa comunicação é indispensável para o personal banker. Afinal, é preciso se fazer entender para passar autoridade e confiança. Nesse sentido, o primeiro passo é saber se expressar com objetividade e flexibilidade. Você precisa ser claro e se adequar à linguagem da pessoa com quem está conversando. Por exemplo, se o seu cliente é um indivíduo de linguajar simples, é necessário se comunicar de forma acessível para se conectar com ele. Caso contrário, você se distancia do cliente, pois há maiores chances de ele não entender as suas explicações e orientações.

6. Tenha parceiros de sucesso

Como você viu, o trabalho do personal banker inclui lidar com diversas instituições financeiras. Nesse sentido, vale a pena ter parceiros sólidos no mercado, porque isso ajuda na sua credibilidade e sucesso na carreira.
A Peak Invest, por exemplo, é uma fintech de crédito que conecta investidores a empresas e operações de crédito estruturadas, como Home Equity, Financiamento de Máquinas e Equipamentos, entre outros. Desse modo, ela contribui para o maior alcance de uma economia colaborativa e atrai diversos interessados nas soluções ofertadas.
Ao ser um parceiro da Peak Invest, você permite que as empresas que são suas clientes tenham acesso à captação de recursos por meio da plataforma de operações P2P Lending. Dessa forma, o negócio pode utilizar o capital para financiar seus projetos de desenvolvimento e expansão.
Neste conteúdo, você descobriu as oportunidades para personal banker e 6 dicas para se destacar nessa carreira. Agora, basta colocar as orientações em prática para buscar se tornar um profissional de sucesso e reconhecimento!
Gostou da possibilidade de ser um parceiro Peak Invest? Acesse a nossa página e entenda como fazer isso!

O Conceito de Rodada de Investimentos

Uma rodada de investimentos se refere ao processo pelo qual empresas buscam captar recursos para impulsionar seu crescimento, e também, operações de crédito estruturadas com diferente colaterais como garantia. Como investidor, você tem a oportunidade de se tornar parte do sucesso dessas empresas ao fornecer capital para apoiar suas operações e expansão. Nesse contexto, tanto investidores comuns quanto investidores profissionais interessados podem participar. E o principal, antes de iniciar qualquer investimento, é extremamente importante identificar o seu perfil de risco e objetivos.

O Fluxo da Rodada de Investimentos

O processo de uma rodada de investimentos começa com os empreendedores apresentando seus projetos e planos de utilização do capital arrecadado. Sua função como investidor é analisar essas oportunidades, decidir onde alocar seus recursos e com qual valor. Antes de investir, você terá acesso as principais informações do negócio, como: setor de atuação, faturamento, score, endividamento SCR (Sisbacen – Banco Central do Brasil), um resumo sobre a empresa, como ela atua, principais clientes, entre outras informações. E no caso das operações de investimento com garantias reais, também temos todo o descritivo.

É crucial compreender que a participação em uma rodada de investimentos difere de um empréstimo tradicional. Quando você investe, está compartilhando dos riscos e recompensas de seu crescimento, até por isso o P2P Lending possui taxas de retorno acima do praticado no mercado. Esse capital é direcionado para expandir as operações das empresas. É possível ter acesso a investimentos estruturados com garantias reais e adicionais, como garantia de aplicação financeira, garantia de imóvel, garantia de máquinas e equipamentos, crédito consignado, entre outros.

Se você está interessado em explorar novas maneiras de expandir seus investimentos, a Peak Invest é uma plataforma digital que conecta investidores a empresas em busca de capital. Através do modelo peer to peer lending, você pode contribuir com recursos diretamente para empresas em crescimento. Essa modalidade oferece uma oportunidade única de diversificação e crescimento potencial.

A jornada do investidor na Peak

Primeiro o investidor com o cadastro completo, faz a sua “intenção de investimento”, ou seja, você faz uma reserva da cota que deseja investir em determinada empresa.

Após a rodada estar finalizada, nosso sistema envia um e-mail com a solicitação da transferência do recurso investido na rodada. A transferência deve ser realizada através de qualquer conta tendo o CPF ou CNPJ do investidor como titular. As transferências são realizadas via TED ou PIX.

Seu investimento irá para fase de formalização, que é um dos momentos mais importantes do processo de concessão de crédito e elaboração de um documento concreto de cobrança, a Cédula de Crédito Bancário (CCB). Em seguida, o comprovante de investimento é emitido e disponibilizado em PDF na dashboard das operações investidas.

O prazo da operação é igual ao número de parcelas que a empresa ou tomador irá pagar, ou seja, se será pago em 24 vezes, o investidor receberá o total em 24 parcelas. Lembrando que há a possibilidade do tomador quitar o empréstimo de forma antecipada, realizando a operação trazendo a valor presente.

Os retornos são mensais, assim que o tomador paga a parcela do empréstimo (na data de vencimento, sem atrasos), o investidor recebe o repagamento em até dois dias úteis. O valor estará disponível na Conta Peak (Carteira Digital do Investidor) para reinvestimento ou saque para conta externa cadastrada.

Continue a Aprender e Expandir

Aprofunde seus conhecimentos sobre investimentos acompanhando o blog da Peak Invest. Mantenha-se atualizado sobre tendências, estratégias e oportunidades para maximizar seu potencial como investidor. O aprendizado contínuo é a chave para fazer escolhas financeiras informadas e bem-sucedidas.

Se você está interessado em explorar novas maneiras de expandir seus investimentos, a Peak Invest é uma plataforma digital que conecta investidores a operações de crédito. Através do modelo peer to peer lending, você pode contribuir com recursos diretamente para empresas em crescimento. Essa modalidade oferece uma oportunidade única de diversificação e crescimento potencial.

O que é Banking as a Service e como a Peak pode ajudar o seu negócio?

O conceito central por trás das soluções de Banking as a Service é oferecer uma abordagem “white label”, onde uma fintech como a Peak desenvolve uma plataforma financeira completa e pronta para ser incorporada por outras empresas. A “etiqueta branca” nesse contexto significa que a empresa contratante pode inserir sua própria marca nos serviços, proporcionando uma experiência perfeita para seus clientes.

Ao escolher as soluções de BaaS da Peak para o seu negócio, você pode contar com uma gama de serviços financeiros prontos para uso, incluindo pagamentos, recebimentos, transferências, conciliações bancárias e muito mais. Seus clientes continuarão interagindo com a sua marca em todas as etapas do processo, mantendo a confiança e fidelidade que já possuem.

Vantagens de optar pelas soluções de BaaS:

1. Aumento do lucro: Com a implementação de uma nova fonte de receita, você pode potencializar os ganhos do seu negócio. Utilizando soluções de crédito desenvolvidas pela Peak, por exemplo, você pode impulsionar o seu modelo de negócio oferecendo serviços financeiro;
2. Foco no seu cliente: Ao oferecer serviços financeiros desenvolvidos por especialistas, você garante uma experiência mais satisfatória para seus clientes. Além disso, com as atualizações e manutenção da plataforma a cargo da Peak, você pode concentrar-se em aprimorar o atendimento ao cliente e fortalecer o relacionamento com seus consumidores;
3. Economia de tempo: Com uma solução pronta, testada e validada, você evita meses de desenvolvimento e testes, otimizando o tempo e para focar em outras áreas estratégicas do seu negócio.
4. Solução personalizada: Ao contratar as soluções de BaaS da Peak, você terá um parceiro de negócio, que apoia seu “business plan” e te ajuda a criar a melhor solução para os seus clientes. Tudo com muita clareza dos custos envolvidos, evitando surpresas não planejadas.

A amplitude de soluções oferecidas por uma Plataforma BaaS:

As soluções da Peak abrangem uma variedade de serviços financeiros para atender às necessidades de diferentes perfis de clientes e negócios. Algumas das soluções oferecidas incluem:

• Bancarização de operações de crédito;
• Emissão de títulos de crédito, como CCB;
• Score de crédito e endividamento SCR;
• Títulos de investimento;
• Split de pagamentos:
• Conciliação de pagamentos;
• Envio de boletos;
• Cobrança automatizada;
• E muitas outras opções.

Quando optar pela plataforma White Label?

Se o seu negócio oferece produtos ou serviços financeiros e está buscando expandir, mas enfrenta desafios como falta de conhecimento técnico para desenvolver serviços financeiros, restrição de orçamento para contratar e manter uma equipe de desenvolvimento, falta de tempo para lidar com o desenvolvimento interno ou desejo de se concentrar em seu core business sem se preocupar com questões financeiras, então é o momento ideal para considerar a terceirização com a Peak BaaS.

Escolha a Peak BaaS para o sucesso do seu negócio

Investir em soluções de BaaS é uma decisão estratégica que impactará diretamente o seu negócio. Portanto, é essencial escolher uma parceira confiável e comprovada no mercado, e principalmente, que possua a estrutura de tecnologia e regulatória que possa atender sua demanda. Faço uma escolha inteligente para impulsionar o seu negócio rumo ao sucesso.

Não perca tempo, entre em contato conosco e conheça mais sobre as soluções de Banking as a Service da Peak. Simplifique a gestão financeira do seu negócio com a nossa tecnologia de ponta e expertise no mercado financeiro. Estamos prontos para ser o seu parceiro de confiança em todos os passos do seu crescimento.

Diante desse contexto, surge a dúvida: onde investir em renda fixa durante um período de previsão de queda da taxa Selic? Uma alternativa interessante é explorar os investimentos alternativos em crédito privado, como o P2P Lending oferecido pela Peak Invest.

Antes de mergulharmos nessa opção de investimento, é importante entender o funcionamento da taxa Selic. Criada em 1979 pelo Banco Central, a Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) em reuniões periódicas. Ela serve como referência para todas as outras taxas do mercado, impactando diretamente as operações financeiras e investimentos. Por isso, é essencial acompanhar suas variações para tomar decisões adequadas.

Investimento alternativo considerado como renda fixa e taxas pré-fixadas

Quando ocorre uma redução da taxa de juros determinada pelo Copom, os investimentos em renda fixa que estão atrelados à Selic ou ao CDI passam a oferecer menor remuneração. Títulos do Tesouro Direto, CDBs e até mesmo a tradicional poupança sofrem com essa redução. Nesse contexto, é importante explorar alternativas que possam garantir uma rentabilidade mais atrativa.

Uma opção interessante são os investimentos em renda fixa com taxas pré-fixadas. Nesses casos, você já sabe, desde o início, qual será a sua rentabilidade atrelada ao investimento, pois a taxa de juros é determinada no momento da contratação. Isso se torna especialmente vantajoso em um período de queda da taxa Selic, pois a rentabilidade contratada se mantém alta ao longo da duração do título.

Imagine, por exemplo, que você contrate hoje um título pré-fixado com taxa de 13,75% ao ano e duração de 2 anos. Se, ao chegar em 2025, a taxa Selic estiver em 10% ou 9%, você ainda terá uma rentabilidade de 13,75% ao ano. Essa valorização ocorre porque o título pré-fixado mantém a rentabilidade da taxa Selic alta ao longo do ciclo de queda.

Os investimentos alternativos em crédito privado, como o P2P Lending oferecido pela Peak Invest, também podem ser uma excelente alternativa durante um período de queda da taxa Selic. O P2P Lending é uma modalidade em que investidores emprestam dinheiro diretamente para empresas, tornando-se credores dessas instituições. Dessa forma, você diversifica sua carteira de investimentos e pode obter retornos mais atrativos do que em investimentos tradicionais em renda fixa.

Ao investir no P2P Lending, é possível acessar uma ampla gama de empresas em diferentes setores da economia real. Através da plataforma da Peak Invest, você pode analisar cuidadosamente cada oportunidade de investimento, avaliar os riscos e escolher aquelas que se adequam ao seu perfil e objetivos.

Além disso, o P2P Lending oferece uma maior transparência das informações e proximidade com as empresas, permitindo que você entenda melhor o destino do seu investimento e para que ele será utilizado dentro da empresa na qual está emprestando. É uma maneira de apoiar o crescimento de negócios promissores e, ao mesmo tempo, obter uma remuneração atrativa e mensal, já que as oportunidades apresentadas na plataforma possuem parcelas mensais de recebimento. Conforme a empresa paga a parcela do empréstimo o investidor na outra ponta recebe parte do valor investido de volta. Aonde o IR só é descontado a partir do ganho de capital. Desta forma, tudo que o investidor recebe na Conta Peak, já é o valor líquido.

É importante diversificar em caso de queda da taxa Selic

Em um cenário de queda da taxa Selic, é fundamental buscar alternativas que proporcionem uma rentabilidade diferenciada. Os investimentos em renda fixa com taxas pré-fixadas e o P2P Lending oferecido pela Peak Invest são opções a serem consideradas para diversificar sua carteira e obter retornos mais atrativos.

No entanto, é importante ressaltar que investimentos em renda fixa alternativos envolvem riscos. Antes de tomar qualquer decisão, é recomendado que você faça uma análise cuidadosa, leve em consideração seu perfil de investidor e busque o auxílio de profissionais especializados para orientá-lo nessa jornada.

Com planejamento, conhecimento e diversificação, é possível obter bons resultados mesmo em um cenário de queda da taxa Selic. Aproveite as oportunidades oferecidas pelos investimentos alternativos em crédito privado e esteja preparado para enfrentar os desafios e aproveitar as vantagens desse novo panorama econômico.

Como você pôde ver, buscar investimentos alternativos é importante para trazer. Quer saber mais sobre o peer-to-peer lending? Entenda como ele funciona com a Peak Invest!